ОСАГО - аббревиатура от «обязательное страхование автогражданской ответственности». Данный вид страхования ответственности появился в России с 1 июля 2003 года с вступлением в силу Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». С этого момента автовладельцы обязаны застраховать свою гражданскую ответственность, которая наступает при совершении ДТП. Без полиса ОСАГО не выдают талон техосмотра, а также не ставят автомобиль на учет. С водителей, не оформивших полис ОСАГО взимается штраф в размере до 8 минимальных размеров оплаты труда.
ОСАГО введено как социальная мера, направленная на создание финансовых гарантий в отношениях по поводу возмещения убытков между участниками ДТП. Подобный вид страхования действует во многих странах мира - например, «зелёная карта» в Европе и ряде других стран. В России ОСАГО привяано к автомобилю, а не к водителю. Государство устанавливает правила страхования и регулирует тарифы.
Изначально закон об ОСАГО предусматривал только один способ организации выплат: потерпевший автовладелец обращался в страховую компанию лица, виновного в автомобильной аварии. Однако, согласно поправкам в закон об ОСАГО от 1 декабря 2007 года, с 1 марта 2009 года начало действовать прямое возмещение убытков. При такой организации выплат, застрахованный потерпевший может обратиться за выплатами к своему страховщику. Это возможно в том случае, если вред нанесён только имуществу и если оба участника ДТП застрахованы по ОСАГО.
Согласно закону об ОСАГО, при наступлении каждого страхового случая, страховщик обязан возместить потерпевшим причиненный вред в следующих пределах:
- в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей (до введения Федерального закона № 306-ФЗ от 01.12.2007, эта величина ограничивалась 240 тысячами рублей на нескольких потерпевших);
- в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;
- в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.
При этом размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет:
- 135 тысяч рублей - лицам, имеющим право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца);
- не более 25 тысяч рублей на возмещение расходов на погребение - лицам, понесшим эти расходы.
В иных случаях размер страховой выплаты рассчитывается как в других видах страхования.
Министерство финансов подготовило поправки, согласно которым выплаты по ОСАГО за ущерб жизни и здоровью должны повыситься более чем в три раза - с 160 тысяч, допустимых сейчас, до 500 тысяч рублей. Соответственно, и базовый тариф ОСАГО, составляющий на данный момент 1980 рублей, увеличится на 30-35%.
Кроме повышения размера компенсации министерство также предлагает изменить порядок выплат по ущербу жизни и здоровью, разделив их на несколько этапов. По новой схеме сначала можно будет получить от страховщика ОСАГО аванс, размер которого может составить от 50 до 100 тысяч рублей, а потом оставшуюся сумму. Также предполагается, что если в результате несчастного случая человек стал инвалидом I группы, то ему будет выплачиваться 500 тысяч рублей, II - 350 тысяч, III - 250 тысяч.
Планируется, что документ, после согласования со страховщиками, вступит в силу с 1 января 2011 года.
Расчет стоимости полиса ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО во всех страховых компаниях одинакова и зависит от мощности двигателя автомобиля, возраста, стажа водителя и других параметров (тарифы утверждены Правительством РФ).
Рассчитать стоимость ОСАГО с учетом изменений тарифов, вступивших вступивших в силу c 25.03.2009 (спецификация РСА от 10.03.2009 N225) вы можете с помощью программы-калькулятора:
Рейтинг страховых компаний по ОСАГО
Ниже представлен рейтинг надежности страховых компаний в порядке убывания, рассчитанный по средним показателям уставного капитала, страховым выплатам и отзывам автовладельцев:
- ОСАО "РЕСО-Гарантия"
- ГК "Росгосстрах"
- ЗАО "Страховая группа "Уралсиб"
- ОАО "Энергогарант"
- ОАО "Государственная страховая компания "Югория"
- Страховое Закрытое акционерное общество "Стандарт-Резерв"
- ООО "Группа Ренессанс Страхование"
- ОАО "Страховая компания "Русский мир"
- СОАО "Национальная Страховая Группа"
- ООО "Страховая компания "Ингосстрах-М"